”Ta hand om pengarna du redan har”

Svenska Fribrevsbolaget hjälper människor att få ordning på sitt pensionssparande.

Allt började 2011.

– För att förstå varför vi grundades behöver man förstå det svenska pensionssystemets utveckling. Först hade vi en förmånsbestämd pension – jobba här hos oss, och när du blir gammal tar vi hand om dig. Därefter kom den premiebestämda pensionen – vi sätter av en slant. Placera den som du vill, men vi tar inget ansvar, säger grundaren Mattias Fellenius.

När Skandiaskandalen briserade i början av 2000-talet blev folk galna, berättar han.

– De ringde till försäkringsjätten och bad att få flytta sina pengar. Men de fick svaret: ni har ingen flytträtt, pengarna är låsta här tills ni fyller 55.

Då började politiker och Finansinspektionen nysta i försäkringsbranschen och uppmärksammade bland annat höga avgifter.

Mattias Fellenius och hans kollegor såg att det kunde finnas 100 000 kronor att spara när det kom till pensionen. De startade därför jämförelsesajten Pensiono.se för att underlätta för konsumenterna, med verktyg som då saknades hos både banker och i pensionsbranschen.

– Vi märkte att folk tyckte det var spännande med information, men också att de ville agera. Vi trodde framför allt att de ville ha hjälp med att få allting samlat. Men det visade sig att de mer än något annat ville ha hjälp med själva förvaltningen.

Den insikten ledde så småningom till att de startade Svenska Fribrevsbolaget.

Pengarna som blir kvar när du byter jobb

Ett fribrev är en avslutad pensionsförsäkring som exempelvis kan uppstå när man byter jobb och inbetalningarna från den tidigare arbetsgivaren upphör.

– Under ett arbetsliv samlar en tjänsteman i snitt på sig åtta fribrev fram till pensionen.

När du byter jobb ligger de pengar du har tjänat in till tjänstepensionen kvar i pensionsförsäkringar hos tidigare arbetsgivare. Många ser sedan aldrig över dem, trots att avgifterna ofta är högre än nödvändigt.

– För det första måste det vara enkelt att få reda på vilka fribrev man har. Hos oss kan man få en snabb analys av vad man har, med avgifter och avkastning. Anmälan som sker med BankID tar ungefär en minut att göra och kostar ingenting. Därefter bestämmer du själv vad som passar dig bäst.

Flera viktiga lagändringar har påverkat hur fribrev hanteras och flyttas. År 2020 infördes en lag för effektivare flytträtt av försäkringssparande. Året därpå infördes ett avgiftstak vid flytt av pensionsförsäkringar. Den mest betydande förändringen kom 2022, då flytträtten även började omfatta fribrev som tecknats före 2007.

Lagändringarna har gett konsumenterna bättre möjligheter att samla och flytta sina tjänstepensioner och privata pensionsförsäkringar, vilket i sin tur kan ge bättre överblick och lägre avgifter.

I dag arbetar Svenska Fribrevsbolaget med att hjälpa kunder att samla sina fribrev och optimera sitt pensionssparande. Bolaget har ungefär 3,3 miljarder kronor i förvaltat kapital.

Men hur bra koll har människor egentligen på sina pensionspengar?

– Helt ärligt: folk har ingen koll. Stannar du människor på gatan och frågar hur mycket pengar de har på banken vet de ganska väl. Samma sak med deras eventuella aktie- eller fondsparande. Men frågar du efter deras pensionspengar har de flesta ingen aning. De har aldrig riktigt sett till de pengarna.

När kunderna väl får en bild av sitt sparande blir reaktionen ofta positiv, berättar Mattias Fellenius.

– Det vi alltid säger är att man ska börja med att ta hand om det kapital man redan har. Sänk avgiften, investera pengarna smartare, spara på dina gamla pengar. Det handlar ju faktiskt om din framtida lön.

Nytt samarbete med JAK

Nu inleder Svenska Fribrevsbolaget ett samarbete med JAK Medlemsbank. Genom samarbetet erbjuds bankens medlemmar bolagets kostnadsfria analys och möjlighet att få hjälp med sitt pensionssparande.

– Vi styr aldrig kunden åt något håll. Är låg avgift det viktigaste, då får man en indexfond. Är möjlighet till hög avkastning det viktigaste, då bygger vi utifrån det. Och om man anser att hållbarhet bör prioriteras framför allt annat – ja, då skapar vi en portfölj med bara artikel 9-fonder.

Svenska Fribrevsbolaget har inga egna fonder.

– Och all kickback vi får från fonder vi köper går direkt tillbaka till våra kunder.

Så vad hoppas Mattias Fellenius att JAK-medlemmar gör efter att ha läst intervjun?

– Gå in och anmäl dig för en kostnadsfri analys hos oss. Vänta inte. Många får analysen och upptäcker att allt är bra, att pensionspengarna redan ligger rätt, och det kan också vara skönt att veta.

Klicka här för att göra den kostnadsfria analysen hos Svenska Fribrevsbolaget.